U praksi se često dešava da banke odbijaju zahteve pojedinih građana za stambene kredite, što otvara pitanje da li je razlog za takve odluke zakon ili poslovna politika samih finansijskih institucija, kao i koliki uticaj na to može imati Narodna banka Srbije.

Iz Narodne banke Srbije objašnjavaju da zakonski ne postoji nijedna odredba koja bankama zabranjuje da odobravaju kredite preduzetnicima. Takođe, propisi ne nameću dodatne obaveze ili posebne uslove kada je reč o toj kategoriji klijenata.

Kako navode u centralnoj banci, zakon koji reguliše subvencionisane kredite za mlade jasno predviđa da korisnici takvih zajmova mogu biti i osobe koje plaćaju porez na prihod od samostalne delatnosti. Ipak, i pored toga, svaka banka ima pravo da samostalno odluči kome će odobriti kredit.

Banke u svojim internim pravilnicima određuju kriterijume na osnovu kojih procenjuju kreditnu sposobnost klijenata. U te kriterijume spadaju različiti faktori, uključujući i specifičnosti poslovanja preduzetnika koji posluju kao paušalci.

Prema objašnjenju Narodne banke Srbije, konačna odluka o odobravanju kredita zavisi od procene rizika i finansijskog stanja klijenta. Takva procena, kako ističu, u interesu je i banke i samog korisnika kredita, jer se na taj način smanjuje mogućnost prezaduženosti.

Drugim rečima, situacije u kojima preduzetnici ne dobiju stambeni kredit nisu posledica zakonskih zabrana, već procene rizika koju banke sprovode u okviru svoje poslovne politike.

Stručnjaci napominju da mnogi preduzetnici-paušalci imaju stabilne prihode, ali da banke ponekad smatraju kako je teže precizno proceniti njihovu kreditnu sposobnost zbog specifičnog načina poslovanja.

To, međutim, ne znači da preduzetnici ne mogu dobiti stambeni kredit. U praksi to najčešće znači da banke od njih traže dodatnu dokumentaciju ili jasnije dokaze o dugoročnim i stabilnim prihodima.

Narodna banka Srbije naglašava da nema ovlašćenja da direktno naloži bankama da odobre kredit određenom klijentu. Njena uloga je da prati stanje na tržištu i, po potrebi, daje preporuke bankarskom sektoru.

Za preduzetnike koji se suočavaju sa ovakvim problemima stručnjaci savetuju da vode urednu finansijsku evidenciju, da imaju jasno dokumentovane prihode i, ukoliko je moguće, dugoročne ugovore sa klijentima. Takva dokumentacija može značajno povećati šanse da banka proceni njihovu kreditnu sposobnost kao stabilnu i odobri stambeni kredit.