Nije bilo potrebno mnogo da se otkrije razlog blokade računa. Naime, njegova lična karta je istekla a nov dokument još uvek nije dostavio svojoj banci.

Novinari su stupili u kontakt sa bankom u kojoj ovaj Beograđanin ima svoj tekući račun ne bi li dobili više detalja o proceduri koja je dovela do blokade računa našeg sugrađanina. Naime, radi se o proceduri sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Opšta procedura i smernice koje važe za sve banke

Kako su rekli ranije iz Narodne banke Srbije, poslovanje banaka u Republici Srbiji je, između ostalog, regulisano i Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, kojim su propisane radnje i mere koje obveznici, u konkretnom slučaju banke, preduzimaju radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Radi pravilne i potpune primene Zakona kod obveznika nad kojima vrši nadzor, Narodna banka Srbije je donela Odluku o smernicama za primenu odredaba Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma za obveznike nad kojima Narodna banka Srbije vrši nadzor, u skladu sa kojom su navedeni obveznici dužni da postupaju.

Pored toga, saglasno navedenim zakonskim rešenjima, banka je dužna da usvoji i primeni odgovarajuća unutrašnja akta, koja moraju biti u skladu sa Zakonom i Odlukom, a koja, u najširem smislu, moraju biti odgovarajuća u odnosu na veličinu i složenost poslovanja obveznika.

Pritom, pristup obveznika u tim aktima mora da se zasniva na analizi rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na celokupno poslovanje obveznika, kao i na analizi tog rizika za svaku grupu ili vrstu stranke, poslovnog odnosa, proizvoda/usluge koje pruža, odnosno transakcije.

Koje su dužnosti građana u odnosu sa bankom?

Građani, odnosno fizička lica koja uspostavljaju poslovni odnos s bankom dužni su da, na zahtev banke, dostave sve podatke, odnosno dokumenta na osnovu kojih banka utvrđuje njihov identitet, odnosno preduzima druge radnje i mere poznavanja i praćenja stranke (npr. ličnu kartu, podatke o poreklu imovine, podatke o svrsi i nameni poslovnog odnosa, podatke i dokumentaciju potrebnu u cilju ažuriranja pribavljenih podataka i dokumentacije o svojim strankama i njihovom poslovanju, u obimu i učestalosti koja odgovara stepenu rizika koji je utvrđen unutrašnjim aktima banke).

Ako banka ne može da izvrši navedene radnje i mere, dužna je da odbije ponudu za uspostavljanje poslovnog odnosa, odnosno izvršenje transakcije, a ako je poslovni odnos već uspostavljen, dužna je da ga raskine.

Primer iz prakse

Kako smo naveli, pored procedura propisanih od strane NBS koje sve banke koje posluju u Srbiji moraju da ispoštuju, svaka banka je dužna da usvoji i primeni odgovarajuća unutrašnja akta.

Tako je banka u kojoj naš sugrađanin ima račun učinila upravo to i podelila sa građani treba da znaju.

- U skladu sa regulatornim zahtevima i internim procedurama, a pre svega u cilju bezbednosti naših korisnika, neophodno je da svaki korisnik prilikom otvaranja računa, a zatim i tokom trajanja poslovnog odnosa sa Bankom, u svakom trenutku ima važeći lični dokument radi uspešne identifikacije - navode iz banke.

Bitno je da znati da u slučaju da je korisniku istekao lični identifikacioni dokument i da korisnik u međuvremenu nije dostavio novi, Banka blokira račun na osnovu AML (Anti Money Laundering) procedure i člana Ugovora o tekućem računu kojim se korisnik obavezuje da će Banku obavestiti o promeni svih ličnih podataka, da će o tome dostaviti dokaz i i da će u svemu omogućiti primenu važećih propisa iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Mnoge banke imaju praksu da svojim klijentima šalju obaveštenja koja ih podsećaju da će im lični dokument uskoro isteći te da novi donesu u banku u najkraćem roku kako bi sprečili da dođe do blokade računa.

Takođe je bitno napomenuti da se u ovom slučaju račun blokira samo za odlazne transakcije. To znači da sredstva i dalje mogu da se primaju na račun dok je plaćanje onemogućeno.

Ovo su stvari koje uvek treba da imate na umu da se ne bi našli u situaciji u kojoj se u nezgodnom trenutku našao naš sugrađanin - da li vam je lična karta validna i koliko često proveravate elektronsku poštu.